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DeFi: ¿Qué son las finanzas descentralizadas?

DeFi qué es, imagen de portada Cryptorobin

En este artículo explicaremos qué significa DeFi, qué diferencia a este sector de las finanzas tradicionales, qué componentes tiene y qué opinan los expertos sobre las inversiones en esta área.

¿Qué significa DeFi?

DeFi se refiere a las finanzas descentralizadas y es un término general para definir servicios financieros en las blockchains públicas, como Ethereum. DeFi te permite hacer casi cualquier cosa que haría un banco, como ganar intereses, comprar seguros, prestar o pedir prestado, negociar activos o instrumentos financieros derivados, etc.

Pero a diferencia de las finanzas tradicionales, DeFi funciona más rápido, no requiere que manejes papeleo o documentos, y no depende de un tercero para controlar todo el proceso. Como en el caso de las criptomonedas, DeFi tiene un carácter global, peer-to-peer, anónimo y disponible para cualquier persona.

¿Qué diferencia a DeFi de las finanzas tradicionales?

Hay varios aspectos que están en oposición directa cuando comparamos las finanzas descentralizadas con las tradicionales. Lo más importante es que DeFi te permite almacenar y administrar tu propio dinero, mientras que, en el caso de las finanzas tradicionales, tu dinero siempre es administrado o almacenado por una autoridad, de ahí la naturaleza centralizada.

En DeFi, una transferencia de fondos se realiza casi instantáneamente, con una duración de solo unos minutos, mientras que, en las finanzas tradicionales, un pago se puede procesar incluso en unos pocos días. Además, los mercados DeFi están constantemente abiertos, mientras que los mercados financieros centralizados cierran una vez que los empleados terminan de trabajar.

Para las transacciones DeFi, los trámites se pueden realizar de forma anónima o bajo un seudónimo, frente al caso de las finanzas tradicionales, donde la actividad financiera del usuario está estrechamente correlacionada con su identidad.

Otra diferencia sería que DeFi es un área accesible para todos, mientras que, para utilizar los servicios financieros centralizados, debes completar solicitudes con anticipación.

También cabe mencionar que DeFi se basa en la transparencia, lo que significa que cualquiera puede consultar el historial de una transacción y sus datos o cómo funciona. Las instituciones financieras tradicionales están cerradas al público y no todos tienen acceso al historial de préstamos o información esencial sobre los activos bajo administración.

¿Cuáles son los componentes de DeFi?

En términos generales, DeFi tiene los mismos componentes que el ecosistema financiero ya existente, lo que significa que requiere monedas estables y una amplia variedad de casos de uso.

DeFi utiliza stablecoins y servicios como créditos o intercambios de criptomonedas. Los Smart Contracts gestionan el marco necesario para el funcionamiento de las aplicaciones DeFi, ya que codifican todas las actividades y condiciones necesarias para que estos servicios funcionen.

Como ejemplo, podemos dar un Smart Contract que tiene un código específico, que establece y mantiene constante la vigencia de los términos y condiciones exactos de un préstamo entre dos personas o entidades. Si algunos términos o condiciones no se cumplen, el depósito de garantía puede liquidarse. Esto sucede de forma completamente automatizada, en función de una secuencia de código específica, a diferencia de cómo opera un banco, que lo hará manualmente.

¿Es seguro invertir en DeFi?

Cualquiera que tenga la intención de invertir en DeFi debe ser consciente de que, de alguna manera, esto puede ser un camino relativamente arriesgado. Esta área podría ser el futuro de las finanzas e invertir en ella podría implicar grandes beneficios. Sin embargo, para los inexpertos, diferenciar entre un proyecto bueno y uno inadecuado puede resultar bastante difícil.

A medida que DeFi se ha vuelto más popular que nunca, desde 2020 cada vez más aplicaciones específicas han sufrido fallas irreparables. Un ejemplo sería la moneda meme YAM, cuya capitalización de mercado pasó de 60 millones de dólares a 0 en solo 35 minutos. Otros proyectos de DeFi, como Hotdog o Pizza, tuvieron un destino similar.

Además, los errores de DeFi siguen siendo bastante comunes y, aunque los Smart contracts son efectivos, no se pueden cambiar una vez que se establecen las reglas en el protocolo. Esto significa que algunos errores pueden ser permanentes y esto aumentaría el riesgo de invertir.

Conclusiones

Muchos consideran que el sector DeFi representa el futuro de las finanzas, ya que ofrece al usuario más libertad de la que podría ofrecer el sistema financiero tradicional.

Pero si bien su tecnología puede ser impresionante, todavía queda un largo camino por recorrer hasta que las inversiones en el área de DeFi puedan considerarse de bajo riesgo.

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